Caso AppFolio de la FTC: la Ley de informes crediticios justos hace más que solo cumplir

Clásico de culto El gran Lebowski demuestra que la identidad equivocada puede ser entretenida en una película. Pero para las personas que buscaban alquilar una casa o apartamento, no era tan entretenido cuando los informes de antecedentes de los inquilinos sobre ellos proporcionados por la empresa AppFolio de California incluían las condenas y los desalojos de otra persona. Un acuerdo de la FTC que incluye una sanción civil de $4,25 millones recuerda a las empresas como AppFolio el requisito de la Ley de informes crediticios justos de que sigan procedimientos razonables para garantizar la precisión de la información en sus informes.

La agencia de informes del consumidor AppFolio reúne y fusiona la información obtenida de otras CRA para crear informes de verificación de antecedentes, que luego vende a los administradores de propiedades. Dado el impacto dañino que las imprecisiones pueden tener en los consumidores que buscan una casa, un trabajo o alguna otra necesidad, la Ley de informes crediticios justos requiere que las CRA como AppFolio “sigan procedimientos razonables para asegurar la máxima precisión posible de la información sobre la persona de quien relata el informe.” Además, la ley requiere que las CRA excluyan cierta información obsoleta.

Pero según la FTC, antes de incluir antecedentes penales, desalojos, etc., en sus informes de antecedentes, AppFolio no contaba con procedimientos para revisar adecuadamente la exactitud de la información que recibía de los proveedores. En consecuencia, la denuncia alega que:

  • AppFolio no siguió los procedimientos razonables para evaluar si los identificadores en los antecedentes penales y los registros de desalojo en sus informes coincidían razonablemente con el solicitante;
  • AppFolio no siguió procedimientos razonables para evaluar si había inconsistencias internas en los identificadores o resultados que indicaran que la empresa estaba incluyendo información sobre varias personas en un informe;
  • AppFolio no siguió los procedimientos razonables para garantizar que los antecedentes penales y los registros de desalojo en sus informes reflejaran con precisión la disposición, el nombre del delito y el tipo de delito; y
  • AppFolio no siguió los procedimientos razonables para evitar la inclusión de entradas múltiples para el mismo caso penal o de desalojo en un informe.

La FTC dice que esos lapsos tuvieron graves consecuencias prácticas. Por ejemplo, los informes de antecedentes de inquilinos de AppFolio a veces incluían información sobre otras personas con nombres o fechas de nacimiento diferentes o antecedentes penales o de desalojo tergiversados. los queja también alega que, en violación de la FCRA, AppFolio incluyó desalojos y antecedentes penales sin condena que tenían más de siete años.

Además de la multa de $4.25 millones, el acuerdo propuesto requiere que AppFolio mantenga procedimientos razonables para garantizar la máxima precisión posible de la información en sus informes. La orden también prohíbe a la empresa incluir antecedentes penales o de desalojo sin condena que tengan más de siete años.

El caso sugiere otras dos lecciones de cumplimiento para las ACC.

¿Advertencia (re)vendedor? Nuestro latín es atroz, pero el principio es sólido. El requisito de la FCRA de “procedimientos razonables para asegurar la máxima precisión posible” se aplica a las empresas que recopilan la información por sí mismas. y a revendedores como AppFolio que elaboran informes basados ​​en datos de proveedores. Es una práctica riesgosa e ilegal simplemente transmitir lo que otros le han dicho sin un proceso adecuado para evaluar la precisión de la información. Para obtener más consejos de primera línea, lea Lo que las empresas de investigación de antecedentes de inquilinos deben saber sobre la Ley de informes crediticios justos.

Responde y vuelve a evaluar. La FTC dice que AppFolio recibió quejas que cuestionaban la precisión de la información en sus informes, pero no cambió sus prácticas para abordar esas fallas. Puede que no lo parezca en ese momento, pero las quejas de los consumidores pueden ser una herramienta eficaz para allanar baches en sus procedimientos. ¿Cómo respondería su empresa en circunstancias similares?

En caso de que pensaras que no cerraríamos con una comparación entre El gran Lebowski y la Ley de informes crediticios justos, piénselo de nuevo. Como le dijo Walter Sobchak a un tipo que cruzó la línea de falta de la pista: “Smokey, esto es jugar a los bolos. Hay reglas.” Parafraseando a Walter, “Esta es la FCRA. Hay reglas.” Y la FTC espera que las empresas los honren.

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